Kredyt konsolidacyjny
Masz Problem ze spłatą kredytu?
Zaciągamy wiele kredytów, licząc na to, że będziemy w stanie systematycznie spłacać zadłużenie. Czasami, z przyczyn niezależnych od nas nie jest to możliwe. Dlatego też zawczasu warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, który może okazać się rozwiązaniem finansowych kłopotów.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny stanowi produkt oferowany przez banki. Jest on zaciągany w celu spłacenia innych bankowych zobowiązań podjętych w różnych instytucjach finansowych. Konsolidować, czyli łączyć ze sobą można wszelkie dostępne na rynku kredyty: mieszkaniowe, samochodowe, gotówkowe, debety na koncie czy zadłużenia związane z korzystaniem z karty kredytowej.
W zależności od banku, kwota udzielonego kredytu konsolidacyjnego może wynieść 65 % czy też 70 % wartości zabezpieczenia. Bywają i instytucje, które nie wprowadzają żadnych ograniczeń, a co więcej - zezwalają na wykorzystanie części kredytu na dowolny cel.
Czy warto brać kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny zapewnia wydłużenie terminu spłaty. To z kolei związane jest ściśle ze wzrostem odsetek do spłacania. Ostateczny koszt kredytu będzie zatem większy. Choć jest to poważną wadą tego kredytu, nie należy zapominać o jego zaletach, które równoważą wszystkie mankamenty. Przede wszystkim kredyt konsolidacyjny łączy w sobie kilka zadłużeń. To oznacza więc, że zamiast kilku, a nawet kilkunastu rat spłacamy jedną. W znaczący sposób sprzyja to uporządkowaniu wydatków, dzięki zamianie wielu zobowiązań na jedno. Co więcej – rata kredytu konsolidacyjnego jest znacznie niższa aniżeli suma rat poszczególnych kredytów. Najczęściej jest on także znacznie niżej oprocentowany od zliczonych oprocentowań dotychczasowych kredytów. Konsolidacja pozwala również na wydłużenie czasu spłaty zobowiązań wobec banku. Okazuje się zatem, że kredyt konsolidacyjny jest niezwykle wygodny. Nie musimy już pamiętać terminów płatności wszystkich poszczególnych zobowiązań. Wraz z zaciąganiem kredytu konsolidacyjnego ustalana jest bowiem nowa, bardziej dogodna dla kredytobiorcy spłata kredytu. Co więcej – oszczędności związane z kredytem tego rodzaju – mogą okazać się dość wyraźne i znacząco odciążyć nasz portfel.
Porównanie kredytów konsolidacyjnych
Przedstawiamy Państwu ranking kredytów konsolidacyjnych. W przypadku chęci poznania szczegółów prosimy o wypełnienie NIEZOBOWIĄZUJĄCEGO wniosku.
Kredyt konsolidacyjny – dla kogo?
Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla osób fizycznych, które posiadają już pewne zobowiązania wobec banków, a chcą uporządkować swoje zadłużenie. Oferta instytucji finansowych skierowana jest do osób zdolnych zarówno do spłaty kredytu konsolidacyjnego, jak i odsetek z niego wynikających. Nie jest to zatem kredyt oddłużeniowy, lecz sposób na ujednolicenie dotychczasowego harmonogramu spłacanych rat, obniżenie ich wysokości, wydłużenie okresu kredytowania. Osoba decydująca się na kredyt konsolidacyjny musi wykazywać odpowiednią zdolność kredytową. Ponadto warunkiem pozytywnego rozpatrzenia wniosku o kredyt jest posiadanie mieszkania lub domu na własność. Hipoteka stanowi bowiem zabezpieczenie dla banku. Niekiedy możliwe jest ubezpieczenie kredytu, jednakże jest to ubezpieczenie o charakterze dodatkowym.
Wyjaśnienia haseł:
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest instytucją, której celem jest gromadzenie informacji o aktualnych zobowiązaniach i historii kredytowej klientów banków oraz Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK). Przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu, bank sprawdza ewentualnego klienta w BIK. Jeżeli od zaprzestania płacenia lub w przypadku płacenia nieterminowego nie więcej niż 90 dni, bank nie będzie brał pod uwagę takich informacji. Jeżeli jednak kredytobiorca nie dotrzymuje terminów znacznie dłużej, niemalże nie ma szans na kredyt konsolidacyjny, a tym samym - polepszenie swojej sytuacji finansowej i uporanie się z długami.
Banki, udzielając kredytów konsolidacyjnych zabezpieczają się poprzez hipotekę na nieruchomość. Nie musi jednak ona należeć do kredytobiorcy. Właścicielem może być osoba trzecia. Hipoteczne kredyty konsolidacyjne są dużo tańszym sposobem na pozyskanie potrzebnych pieniędzy. Banki, mając tak silne zabezpieczenie są w stanie zaoferować dłuższy okres spłaty oraz dużo niższe oprocentowanie. Kredyty konsolidacyjne bez hipoteki, w związku z brakiem solidnego zabezpieczenia banku, udzielane są na znacznie krótszy czas, a ich oprocentowanie jest zwykle wyższe niż przeciętnych kredytów gotówkowych.
Mając złą historię kredytową (problemy z niedotrzymaniem terminów płatności rat, zaprzestanie spłacania zadłużenia), wówczas można trafić do BIK. Będąc na „czarnej liście” kredytobiorców, szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego są niewielkie.